Széchenyi-hitel: amikor a 3% tényleg jó hír, nem infláció

Ha azt hitted, hogy manapság már csak a kávé drágul, itt egy kivétel: a vállalkozói hitelek most épp olcsóbbak lettek. Október 6-tól újra elérhető a legendás Széchenyi Kártya Program frissített verziója, benne a 3%-os fix kamatozású hitelekkel. Nem csoda, hogy a vállalkozói inboxok és telefonvonalak azonnal felforrtak – egyetlen hétvége alatt annyian érdeklődtek, mint máskor egész hónapban.

Mi ez a nagy felhajtás?

A kormány és a KAVOSZ bejelentette, hogy több Széchenyi-hitel konstrukció kamata egységesen évi 3%-ra csökken. Ilyen kamatkörnyezetben ez gyakorlatilag „pénz az utcán” kategória – főleg, ha figyelembe vesszük, hogy az átlagos vállalati piaci hitelkamat 2024-ben még 10–13% körül mozgott.

A programban most ezek a termékek érhetők el kedvezményesen:

  • Széchenyi Folyószámlahitel MAX+

  • Széchenyi Likviditási Hitel MAX+

  • Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+

  • Széchenyi Mikrohitel MAX+, amelynél a plafonösszeget 150 millió forintra emelték

A beruházási célú Széchenyi-hitelek már eddig is 3%-on mentek, most viszont a forgóeszköz- és likviditási típusok is beléptek a „kamathűtött klubba”.

Miért ekkora a roham?

Mert a vállalkozók nem felejtettek: a 2020–22 közötti kamatstopos időszakban a 3–5%-os Széchenyi-hitelek szó szerint életmentők voltak sok KKV számára. Egy 100 milliós hitel esetében ez évi 10 millió forint megtakarítást is jelenthet a korábbi piaci kamatszintekhez képest.

Nem véletlen, hogy a bejelentés utáni hétvégén annyi érdeklődés futott be, mint máskor 30 nap alatt – a KKV-szektor érezhetően éhes az olcsó finanszírozásra.

Kinek érdemes belevágni?

Röviden: annak, aki nemcsak álmodik a növekedésről, hanem papíron is bizonyítani tudja.
A Bankmonitor és más pénzügyi tanácsadók tapasztalatai szerint a főbb feltételek ezek:

✅ legalább egy lezárt üzleti év
✅ nincs adó- vagy járuléktartozás
✅ a tulajdonosi kör stabil az elmúlt fél évben
✅ nincs negatív KHR (rossz adós) státusz
✅ pozitív éves eredmény (vagy legalább nem mínusz)
✅ magyarországi pénzforgalmi bankszámla

Ezek nélkül sajnos a 3% sem varázsütésre működik – a bankok továbbra is vizsgálják a hitelképességet.

Mennyi hitelt kaphat a céged?

Itt jön a józan realitás: a maximális 500 millió Ft nem automatikus.
Általános ökölszabály:
👉 az éves árbevétel kb. 20%-ának megfelelő hitelösszeg az, amit a bank reálisan enged.

Példa:

  • 50 milliós árbevétel → kb. 10 millió Ft hitel
  • 300 milliós árbevétel → kb. 60 millió Ft hitel

Persze a pontos összeg függ a cég meglévő kötelezettségeitől, fedezettől és a banki minősítéstől.

A Széchenyi Mikrohitel MAX+ viszont rugalmasabb: akár rövidebb múltú vállalkozások is kaphatják, de ehhez ingatlanfedezet és üzleti terv kell.

Okos tippek a sikeres igényléshez

  1. Készülj előre: ha köztartozásod van, inkább most rendezd – a hitel kérelme automatikusan elbukik rajta.
  2. Mutass jövőképet: egy profi, számokkal alátámasztott üzleti terv aranyat ér.
  3. Beszélj a bankoddal időben: ne a pályázat utolsó napján derüljön ki, hogy a céged mégsem minősül KKV-nak.
  4. Kalkulálj tartalékot: a kamat 3%, de a pénzügyi fegyelem 100%. Ha nem biztos a cash-flow, inkább kisebb összeggel indulj.

Összegzés – vagyis: a matek nem hazudik

A 3%-os Széchenyi-hitel az egyik legkedvezőbb konstrukció, amit a magyar KKV-szektor az elmúlt években látott.
De továbbra is hitelről van szó, nem ajándékról.
Aki viszont okosan tervez, annak most kivételesen nem a kamat fog fájni, hanem az, hogy mihez kezdjen az olcsó pénzzel.