• – használt lakás vásárlása
• – újépítésű lakás vásárlása
• – házépítés
• – házbővítés (a bővítés a lakás hasznos területének minimum 12 nm-es szobával történő növelését jelenti, akár a tetőtér beépítésével, akár a ház alapterületének növelésével).
• – használt lakás vásárlásával egy időben megvalósuló bővítés

A támogatott lakáshitel nem fordítható telekvásárlására. Ez azt jelenti, hogy a saját építésű ingatlanok esetében a telek megvételét saját forrásból vagy piaci hitelből kell megfinanszírozni.

Fontos előre gondolkozni: ha építkezni szeretnénk, akkor nem érdemes a telekvásárlást úgy lebonyolítani, hogy teljesen külön kezeljük a telek finanszírozását és a ház építésének ebből a támogatásból történő finanszírozását.

A CSOK Plusz felújításra vagy korszerűsítésre nem elérhető, itt kizárólag a meglévő ingatlan bővítése jöhet szóba.

Az 5 ezer főnél kevesebb lakosú, úgynevezett preferált kistelepüléseken ugyanakkor 2024-ben is elérhető a Falusi CSOK. Ezen vissza nem térítendő támogatás akár korszerűsítésre is igényelhető. Sőt, a Falusi CSOK mellé igényelhető speciális támogatott hitel – úgynevezett CSOK-hitel – is fordítható korszerűsítésre. (Ha két gyermekre használja ki az igénylő a Falusi CSOK-ot, akkor legfeljebb 10 millió forint, míg 3 gyerek esetén maximum 15 millió Ft lehet ezen kölcsön összege.)

Az új CSOK hitel felvételéhez nem elegendő a támogatás előírásainak megfelelni. Elengedhetetlen, hogy hitelképesek legyünk a szó klasszikus értelmében, azaz, hogy bank meg tudjon győződni róla: teljesíteni tudjuk a szerződésből származó havi törlesztési kötelezettségünket.

A hitelképességet meghatározó legfőbb tényezők a bankoknál:

• – Igazolt jövedelem: minél magasabb, annál jobb a hitelképességünk – szerencsés esetben a házaspár mindkét tagja rendelkezik igazolható jövedelemmel
• – Meglévő önerő
• – Korábban felvett és még fennálló hitelek, hiszen ezek havi törlesztéseit is teljesítenünk kell
• -Bankszámlakivonatból kiolvasható pénzügyi magatartás (pl. elköltöm a teljes jövedelmemet szerencsejátékra?)
• – Munkaviszony: határozott/határozatlan/próbaidő alatt
• – Vállalkozói jövedelem rendszeressége (egy cégtulajdonos attól még nem lesz hitelképes, hogy minimálbéren van bejelentve saját cégébe, de a hitelkérelem előtt egy hónappal 10 millió Ft osztalékot fizet neki a cége… ez így nem minősül a bank számára rendszeres és visszatérő jövedelemnek, amire lehet építeni a hitel visszafizetését)
• – Kiegészítő jövedelmek (pl. ingatlan bérbeadásból származó jövedelem).

Kiemelten fontos tudni, hogy szemben a piaci hitelekkel és bizonyos támogatott hitellel, az igénylő házaspáron kívül további adós, adóstárs nem vonható be a hitelszerződésbe. Mindez azt jelenti, hogy ha a házaspár jövedelme kevés a megcélzott összeg felvételéhez, akkor közeli hozzátartozó adóstársként történő bevonásával sem javítható a hitelképesség és így nem növelhető az elérhető összeg.

1. Használt lakás/ház
2. Újépítésű társasházi lakás
3. Újépítésű ház
4. Saját építkezésben elkészülő ház (Ez építkezésnek minősül és nem vásárlásnak)

Lakás esetében az alapterületre vonatkozó minimális előírás:

1. egy gyermek esetén a 40 négyzetméter,
2. két gyermek esetén az 50 négyzetméter,
3. három vagy több gyermek esetén a 60 négyzetméter.

Önálló lakóház esetében az alapterületre vonatkozó minimális előírás:

1. egy gyermek esetén a 70 négyzetméter,
2. két gyermek esetén az 80 négyzetméter,
3. három vagy több gyermek esetén a 90 négyzetméter.

A fentieket a meglévő és vállalt gyermekek együttes figyelembevételével kell értelmezni. Minden esetben a lakóterület hasznos alapterületét kell érteni a fent jelzett minimális területi elváráson. Három gyermek esetén pl. egy 85 négyzetméteres ház egy 8 nm-es garázzsal nem fogja teljesíteni a 90 négyzetméteres minimális követelményt. Bővítés esetén utólag, a munkálatok befejezését követően szükséges teljesíteni az alapterületre vonatkozó elvárást.

Talán senki számára nem meglepő, de a támogatott hitel igénybevételével kizárólag Magyarországon található ingatlan vásárolható. A megvásárolni kívánt új, vagy használt lakásnak, illetve a felépítendő háznak lakhatásra alkalmasnak kell lennie, amit ingatlanszakértőnek szükséges igazolnia.

Ezen túlmenően az állam nevesít konkrét elvárásokat is az ingatlannal szemben:

1. fűtéssel rendelkezik az ingatlan,
2. az ivóvíz ellátása megoldott,
3. a szennyvízkezelés adott,
4. elektromos áram ellátása megoldott.

Amennyiben osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlanról van szó, akkor kizárólagos használati megállapodás elengedhetetlen a tulajdonostársak között. (Zárójelben megjegyezzük, hogy ilyen háttérrel azonban nem lesz a bankok kedvence az ingatlan…)

Amennyiben a házaspár az első közös ingatlanát vásárolja, akkor az új támogatott lakáshitel igénybevételéhez maximum 80 millió forint lehet az otthon értéke. Ha a pár mindkét tagjának van, vagy volt már lakás, vagy ház tulajdona/résztulajdona, de egyetlen ingatlanban sem voltak közösen tulajdonosok, akkor rájuk az első közös ingatlanvásárlók szabályai vonatkoznak, ami 80 millió forintos maximális érték.

A 80 millió Ft-os értékhatárt egyetlen forinttal sem lépheti túl az adásvételi szerződésben szereplő összeg. Azonban nem csak ez számít: a bank által kirendelt értékbecslő által megállapított érték nem térhet el (se fel, se le) több, mint 20 százalékkal az adásvételi szerződésben szereplő értéktől.

Amennyiben rendelkezik már közös (rész)tulajdonnal lakóingatlanban, akkor a házaspár maximum 150 millió forint értékű ingatlant vehet CSOK+ igénybevételével. Az értékbecslésre vonatkozó szabályok azonos tartalommal érvényesülnek ezen esetben is, vagyis a vételár legfeljebb 20 százalékkal térhet el az értékbecslő által megadott értéktől.

A CSOK Plusz szabályrendszere alapján az ingatlan vételárának maximum 10%-a fizethető készpénzben, a fennmaradó összeg pedig átutalással teljesítendő.

Nem lehetséges az igénylés, ha közeli hozzátartozónk is érintett:

1. nem vásárolhatunk közeli hozzátartozótól,
2. ház építésénél nem lehet a kivitelező cég a közeli hozzátartozónk tulajdonában,
3. és mindemellett nem vehetünk meg olyan ingatlant, amit 5 éven belül adtunk el.

Igen. Maximum két vállalkozás bejelentésére van lehetőség támogatás segítségével vásárolt ingatlanba.

A CSOK Plusszal megvásárolt ingatlanba be kell költöznie a családnak, a hivatalos lakcímüknek is az adott ingatlannak kell lennie 10 éven keresztül. Ez alól néhány kivétel lehetséges (ilyen pl. hogy az időközben nagykorúvá váló gyermek elköltözik a szüleitől).